Правила финансовой грамотности

Правила финансовой грамотности — что это и как развить?

Все говорят об экономике, но многие не понимают полностью, что это такое. А это научная деятельность, разрабатывающая методы максимально эффективного использования ограниченных ресурсов. То есть, по сути, экономика – это наука об экономии. И проявляется она не только на макроуровне, но и в кошельке каждого человека или семьи.

И вот здесь беда. Поскольку, на постсоветском пространстве (да и во многих развитых странах мира) люди, даже при хорошей зарплате, зачастую, не могут чувствовать, что они достойно живут. Отсюда и идут скандальные утверждения. Что «на зарплату в 2000 долларов в СНГ невозможно прожить». В то время как многие зарабатывают еще меньше.

Собственно, правила финансовой грамотности – это как раз и есть экономические знания на уровне семьи или отдельных личностей.

Кто такой финансово грамотный человек?

В первую очередь это тот, у кого расходы меньше доходов.

Этот момент ключевой. Многие смотрят на то, сколько денег они зарабатывают, в то время как надо в первую очередь смотреть, сколько остается.

Увеличение ценности имеющихся средств, выраженной в количестве того, что можно за них купить. Причем этого можно добиться разными методами. Например, разделить сытость от еды и удовольствие от пищи. В результате, сократить бюджет на питание ровно до того уровня, чтобы не быть голодным. Высвободившиеся деньги потратить на более эффективные в плане позитивных эмоций развлечения (в том числе, и еду в ресторанах, но тогда уже не для приема пищи, а для удовольствия).

При таком подходе человек будет сосредоточиваться на конкретной цели и не будет распыляться. Следовательно, за те же деньги он получит больше.

Если человек неосознанно занижает ценность денег, покупая товары по неадекватной цене или не понимая четко, что он действительно покупает и за какие деньги, то у него будет постоянное ощущение, что средств не хватает.

Известны случаи, когда финансово безграмотные люди, получив миллион, быстро его спускали. Потому что ценности денег как таковой и не было в их представлении. Они не владели правилами финансовой грамотности.

Как развить финансовую грамотность

В первую очередь нужно четко понимать свои финансовые потребности, а также понимать, за что платится определенная сумма. Так, в ресторане или кафе человек платит в первую очередь не за еду (покушать он может и дома и значительно дешевле), а за такие вещи:

1. Обслуживание официанта.
2. Труд повара.
3. Работа дизайнера, разрабатывающего интерьер помещения.
4. Вкусовые качества при условии, что они значительно лучше, чем в самостоятельно приготовленной еде.
5. Работу уборщика.
6. Экономию времени, которое в ином случае необходимо было бы потратить на уборку.

А также все остальные аспекты, которые заложены в стоимость. Нужно четко понять, за что платится определенная сумма и подумать, а стоят ли те выгоды, которые дает этот товар, дополнительных расходов, связанных с обеспечением этих выгод. Простыми словами, готов ли сам человек платить уборщику, повару, дизайнеру, электрику, арендатору помещения ради того, чтобы попробовать вот это блюдо? Если да, то все ОК. Если нет, то нужно искать другие способы получить то же самое, в стоимость которых не заложены все эти составляющие.

Например, можно найти заведение, где можно купить блюдо такого же плана, но в порядке самообслуживания. Если официант не нужен, зачем переплачивать?

Подобный анализ структуры расходов желательно осуществить с каждой тратой.

Следующее правило финансовой грамотности – накопление подушки безопасности размером хотя бы в три личных (или семейных) прожиточных минимума. Лучше – шесть. А еще лучше, чтобы размер подушки безопасности был таким, чтобы в течение полугода можно было комфортно жить без дохода.

Но, по правде говоря, можно совмещать эти два процесса. Начинать откладывать, и параллельно с этим анализировать свои траты на предмет удовлетворения потребностей с одновременной оптимизацией этих трат. Это позволит сделать процесс накопления средств на подушку безопасности максимально комфортным в долгосрочной перспективе.

Также нужно внедрить себе следующие правила финансовой грамотности, чтобы эффективно распоряжаться личными финансами:

1. Контроль расходов и доходов.
2. Планирование бюджета. Желательно делать несколько вариантов бюджета на разный промежуток времени. Вплоть до дневного и годичного.
3. Самоконтроль. На первых этапах, несмотря на все, будет довольно сложно отказываться от спонтанных покупок. Поэтому необходимо тренировать силу воли.
4. Постоянное чтение книг по саморазвитию и финансовой грамотности, а также специализированной литературы для повышения квалификации.

Конечно, придется немного напрячь мозги. Но эффект будет колоссальным.

Ну и наконец, после накопления на подушку безопасности можно начинать накапливать капитал и пробовать его инвестировать.

Выводы:

Конечно, финансовая грамотность – это непросто. Но на самом деле, соблюдать правила финансовой грамотности, значительно легче, чем увеличить доход напрямую. В любом случае придется обучаться и развиваться. И желательно двигаться сразу в двух направлениях – осваивать ценные для профессии навыки, повышающие востребованность на рынке труда и параллельно с этим тренировать финансовую грамотность.

• Тест: Паи, акции, ETF не включенные в котировальные списки
• Индекс Транспорта MOEXTN. Котировки акций ММВБ (IMOEX)
• Индекс Недвижимости MOEXRE. Котировки акций ММВБ (IMOEX)
• Индекс Информационных технологий MOEXIT. Котировки акций ММВБ (IMOEX)
• Индекс Химии и нефтехимии MOEXCH. Котировки акций ММВБ (IMOEX)