БКС онлайн: 8(800)100-55-44
БКС банк: 8(800)500-16-18

Финансовые инструменты инвестирования

Основные финансовые инструменты сбережения

Финансовые инструменты частного инвестора составляют 2 большие категории: это инструменты, гарантирующие сбережение финансовых активов, называемые инструментами сбережения, а также инструменты приумножения.

Данное разделение осуществляется по принципу максимально возможной доходности.

Финансовый инструмент сбережения – должен защитить инвестиции его собственника от текущих инфляционных процессов. В то же время финансовый инструмент приумножения имеет цель создать из денег – еще большего количество денежных средств.

К числу инструментов сбережения относят:

  • депозиты в банке;
  • инвестиции в иностранной валюте;
  • инвестирование в различные виды драгоценных металлов, прочие.

Финансовый инструмент — депозит в банке

Из перечисленных выше, наиболее популярный инструмент, обеспечивающий главным образом сбережение – это банковский депозит.

Процедура очень проста: финансовый актив (денежные средства) размещается в банковском учреждении под определенный, в основном – фиксированный процент. В данном процессе участвует две стороны: вкладчик и банковский (иной финансовый) орган. Взаимодействие сторон регулируется договором, который предполагает фиксированный срок вклада.

Процентная ставка в большинстве случаев относительно невысока. Ее величина будет зависеть от размера ставки рефинансирования ЦБ и при самой благоприятной ситуации на рынке – не покажет существенное увеличение, а сможет только покрыть текущую инфляцию и сможет гарантировать владельцу сбережение инвестиций.

В связи с этим возникает закономерный вопрос: насколько депозит способен защитить финансовый актив (денежные средства) вкладчика от инфляции?

График накопления денежных средств
График накопления денежных средств

График показывает, что исходя из опыта минувших нескольких лет, депозит эффективно борется с инфляцией. Так, до 2005 года средства, вложенные на депозитный счет, не могли обогнать уровень инфляции, но уже с 2008 года – они ее уверенно обгоняют.

Финансовый инструмент — валюта

Финансовые инвестиции в иностранную валюту для большинства вкладчиков нашей страны являются наиболее популярным способом хранения денежных средств. Не только сбережение, но статистика, иногда показывает даже определенное увеличение их объема в результате такого инвестирования.

Выработалось «народное» правило: если ожидаешь кризис – приобретай евро, или доллары. На самом деле, в период финансового кризиса курс евро и доллара существенно увеличивается. Но как будет выглядеть ситуация, если осуществлять вложения в доллары на долгий срок?

График накопления денежных средств в долларах
График накопления денежных средств в долларах

Парадоксально, но данный вариант (инструмент) является менее прибыльным (до 2014 года), нежели депозитный вклад. Вот уже более 14 лет инвестирование в доллары может гарантировать сбережение, но оно практически не покрывает инфляцию – и даже в период финансового кризиса, когда курс данной валюты неуклонно увеличивается.

Явным исключением выглядит валютный кризис в России 2014 года, вызванный внешнеполитической обстановкой.

График отчетливо показывает, как инвестирование в доллары отличается от обычных накоплений практически вдвое. Это картина за последних два года. Но инвестирование в доллары до возникновения кризиса, тоже – далеко не лучший вариант.

Финансовый инструмент — драгоценные металлы

Осуществление прямых инвестиций в доступные виды драгоценных металлов, как правило, происходит с помощью участников рынка прошедших должную сертификацию.

Кроме того инвестирование в драгоценные металлы возможно и посредством фьючерсов. Так, инвестирование в банковское золото, за минувшие 17 лет выглядит примерно так:

График накоплений денежных средств в золото
График накоплений денежных средств в золото

График показывает, что вложением активов в золото, вкладчики добивались не только сбережения, но и существенного увеличения капитала.

Стоит отметить общую особенность для всех финансовых инструментов (сбережения и приумножения), а именно – их прибыль довольно редко составляет более 10% в год.

Касательно драгоценных металлов – их доходность обусловлена достаточно непрогнозируемой, переменной величиной, однако, на длительную перспективу – она, как правило, не превышает 3-10% годовой прибыли.

Инструменты приумножения. Финансовые инструменты приумножения

Финансовые инструменты инвестирования
Финансовые инструменты инвестирования

Отличаясь от инструментов, гарантирующих сбережение, финансовый инструмент приумножения – является базовым инструментарием фонового рынка, включающим различные акции, облигации, прочие.

К особенностям такого инвестирования относится их высокая прибыльность, либо же отсутствие прибыльности вообще.

Так, «вилка» увеличения доходности может находиться в пределах от 5% – до 50% годовых.

Однако же и 50% – это еще не предел. Все будет зависеть от выбора конкретных финансовых инструментов, а также от степени активности работы с ними.

Особенностью для всех финансовых инструментов является то, что их прибыльность – не фиксирована.

Стоит подчеркнуть, что исключением являются облигации федерального займа с постоянным купоном, которые показывают медленное, но неизменное увеличение прибыльности.

Размер ставки по ним, как правило, превышает ставку по банковскому депозиту. Основной риск – это возможность дефолта национального денежного средства – рубля.

Принимая во внимание такие аспекты, как минимизация рисков и защита собственного капитала от инфляционных процессов – данный финансовый инструмент является наиболее популярным в инвестиционной среде.

Рассматривая такой финансовый инструмент, как акции, важно отметить, что инвестируя в них, ваша прибыль может составить более 50%, а потеря – порядка 20%. Другими словами в среднем – увеличение сделанного вами вложения возможно либо на 25%, либо можно потерять до 10% от них.

Гарантией положительного результата, а именно увеличения прибыли по вашей инвестиции, станет только продуманный и взвешенный подход к созданию инвестиционного портфеля. Вы должны четко представлять себе финансовый горизонт инвестирования, основные закономерности подбора инструментов, а также выбирать определенные моменты для приобретения активов.

График накоплений денежных средств в акции Сбербанка
График накоплений денежных средств в акции Сбербанка

Наглядным примером может служить усредненный график, показывающий кривую инвестирования в акции Сбербанка. Данное вложение предусматривает, что собственником каждый год формировался портфель акций, приобретаемых по текущей стоимости, а больше – он ничего не предпринимал: не отслеживал финансовый рынок, не пересматривал и не оптимизировал портфель, прочие.

Каков же результат? Произошел неуклонный рост инвестирования в данные акции, а также увеличение капитала, по сути – в 24 раза (сравнительно с капиталом уже накопленным).

Данная ситуация – это наглядный образец достаточно консервативного вложения средств. В большинстве же случаев инвесторы отслеживают текущую ситуацию на рынке, закрывая позиции в периоды длительного падения рынка, следовательно, фактический финансовый результат может выглядеть гораздо привлекательнее.

На основании этого, можно сделать следующий вывод:

Инвестирование в ценные бумаги является выгодным и привлекательным способом вложения своих финансовых ресурсов, следовательно – представляет собой достаточно надежный финансовый инструмент. Такое инвестирование можно отнести как к решению задач по сбережению средств, таки и для достижения целей по увеличению собственного капитала.

Акции и облигации

В общем случае, облигации очень напоминают депозит в банке. Приобретая облигации, вы тем самым получаете статус кредитора компании. В свою очередь выпуск облигаций, является одной из форм привлечения заемных инвестиций компанией. Так, компания может взять банковский кредит, или же, благодаря выпуску облигаций на финансовом рынке – получить необходимый объем инвестиций.

Каждая облигация имеет три важных характеристики: номинал, срок и купон.

  • Номиналом принято считать долг, который компания должна выплатить держателю облигации.
  • Датой погашения считается период, в течение которого долг должен быть погашен.
  • Купон – есть некая денежная сумма, выражаемая определенным вознаграждением по облигации.

Акция — это ваша доля в акционерном обществе (компании). Приобретая такую ценную бумагу, вы, по сути, становитесь одним из владельцев компании. Но главное – вы участвуете в прибыли данной компании, когда получаете дивиденды. К дивидендам относят первую статью доходов, получаемых акционерами.

Ко второй статье доходов относят изменение рыночной стоимости. Так, приобретая акцию по низкой стоимости, вы можете продать ее по более высокой стоимости, в результате чего – сможете получить прибыль на разнице.

Основные стратегии биржевой торговли

Все участники рынка имеют свои методики работы. Один будет совершать пятнадцать сделок за день, другой – всего пять сделок за год, потому их делят на две большие категории: инвесторы и трейдеры. Каждая из категорий имеет совершенно разные принципы и подходы к заработку денег на биржах.

По большому счету инвестором можно назвать консерватора, ориентирующегося на длительную перспективу. Он, как правило, обладает достаточным временем для этого, потому его горизонты инвестирования довольно длинные.

Приобретая ценную бумагу один раз, инвестор изредка может пересматривать инвестиционный портфель, продавая бумаги, которые достигли определенной стоимости, а может избавляться от конкретного актива, в отношении которого запланированный инвестиционный результат так и не был достигнут. Может также находить и совершенно новый финансовый инструмент, делая ставку на увеличение его стоимости.

В большинстве случаев он не следит за котировками каждый день, не вчитывается в новостные ленты и так далее. Самое большее – он раз в неделю просматривает финансовый рынок, и то – такой мониторинг не является для него правилом.

Получается, что инвестором быть хорошо и прибыльно. Он экономит свои нервы и время, а денежные средства не только сберегает, но даже зарабатывает. Но с другой стороны – требуется, чтобы стоимость акций непрерывно увеличивалась, а необходимым условием – является постоянный рост рынка.

Однако в случае, когда рынок падает, либо же просто стоит на месте – заработок инвестора – будет равен нулю. Он, как правило, воспринимает происходящее спокойно: если нет роста сейчас – обязательно будет позже.

Быть же трейдером – совсем другое дело. Ему некогда ждать, или делать долгосрочные рыночные прогнозы: он должен успешно торговать прямо сегодня. Его мало интересует вопрос: падает рынок, или же бурно растет – он способен заработать в любой ситуации. Его сделки совершаются каждый день, раз в неделю, или несколько раз за месяц, а потому, получив определенный финансовый доход – он немедленно выводит средства.

Но, ему приходится отслеживать рынок каждый день, торговать и затрачивать на этот процесс гораздо больше времени. Однако с другой стороны, его заработки бывают значительно большими, чем заработки инвестора, даже на растущем рынке, а на падающем – и подавно.

Я — инвестор!

я инвестор
я инвестор

Если вы являетесь инвестором, то ваша торговля базируется на трех правилах:

  • Если купил – держи.
  • Помни о дивидендах.
  • Постоянно диверсифицируй.

Итак, если уже выбрали определенную ценную бумагу. Приобрели ее и включили в свой портфель – то не высчитывайте постоянно убытки и доходы, до момента, пока не достигнете целей, под которые ее приобрели (или вам станет понятно, что поставленные цели не смогут быть выполнены).

Выбирая конкретный инструмент в ходе формирования портфеля, обязательно следует добавлять в него ценные бумаги со стабильно высокими дивидендами.

Учитывайте также диверсификацию активов в портфеле инвестиций. Трудно добиться успеха, если ваш портфель содержит только одну акцию. Оптимальный вариант – это минимум 10 акций. Чем акций больше, тем лучше, причем доля каждой акции не должна превышать 5% от общего количества ценных бумаг портфеля. Так, если с компанией что-либо произойдет (например, банкротство) – ваши потери составят всего лишь 5%.

Если ненадолго вернуться к наглядному примеру различных способов инвестирования под 10% прибыли (дохода), то кривая, показывающая увеличение (рост) акций Сбербанка – представляет собой типичную инвестиционную стратегию: «купил – держи».

Мы каждый год инвестировали собственные накопления в акции. Рынок то падал, то наоборот непрерывно увеличивался, пережив тяжелый кризис 2008 года. Но, даже так пассивно инвестируя, эта кривая имеет лишь одну серьезную просадку 2008 года.

Обратите внимание теперь на график роста акций того же Сбербанка. Вы увидите, что падение, случившееся в 2008 году – продолжалось всего полгода.

Я — трейдер!

я трейдер
я трейдер

Будучи трейдером, ваша торговля также базируется на трех правилах:

  • Постоянно контролируй риски.
  • Создавай собственную торговую систему.
  • Не обращай внимания на эмоции и выполняй правила.

Трейдеры непрерывно торгуют, поэтому осуществляя любую сделку, он рискует своим капиталом. Вследствие того, что цена может устремиться в любую сторону (иногда совершенно не прогнозируемо).

Именно поэтому важно контролировать риски! Трейдер непрерывно задает себе простые вопросы. Какой именно процент собственного капитала я потеряю в данной сделке? Когда стоимость приобретенного актива снизится?

Специализированная литература предлагает различные степени риска по – от 1,5% – до 5%. Однако эти цифры не принимают во внимание ваш психологический комфорт. Научитесь рассчитывать степень риска на основании простейших правил.

Говоря о втором правиле – «создай собственную торговую систему», следует дать ответы на следующие вопросы:

  • каковы принципы определения точки входа?
  • насколько долго следует удерживать позицию?
  • когда именно следует выходить из данной бумаги?

Сюда же относятся правила «риск-менеджмента», а также управления капиталом.

Как именно происходит торговля на мировых фондовых и финансовых рынках? Какова стоимость нефти? Какова стоимость евро и доллара? Эти, и многие другие данные оказывают существенное влияние на стоимость ценных бумаг.

Руководствуясь третьим правилом – важно не поддаваться эмоциям. Анализируйте свои сделки, а также корректируйте созданную вами торговую систему во времени и увеличивайте свой капитал.

Подводя итоги, можно сказать, что грамотным использованием обоих инструментов, можно гарантировать не только сбережение ваших инвестиций, но также и возможность их приумножения.