БКС онлайн: 8(800)100-55-44
БКС банк: 8(800)500-16-18

Инструменты инвестирования. Куда лучше инвестировать деньги?

Инвестиционные инструменты. Куда направить инвестиции?

Как сказал известный британский миллиардер Д.Хардинг: «Наилучшая гарантия разумного инвестора от рисков — не отступление, а разнообразие».

Для диверсификации активов важно знать инструменты инвестирования, которые не ограничиваются лишь ценными бумагами. Выбор категории зависит от размера капитала, потребностей и финансовых целей вкладчика.

инвестиционные инструменты

Акции

При покупке акций (отличие акций от облигаций) , владелец получает возможность участвовать в деятельности компании. Чем больше акций, тем важнее его голос на собрании акционеров. В основном, данный вид ценных бумаг обращается на фондовом рынке.

Заработать можно на перепродаже акций (со временем их стоимость растет), или на дивидендах. В последнем случае часть прибыли распределяется между держателями ценных бумаг. Подобные инвестиционные инструменты обладают следующими преимуществами:

  • Высокая ликвидность.
  • Доходность. Можно наблюдать, что акции некоторых известных корпораций возросли в несколько раз за последние годы.
  • Возможность инвестировать при небольшом капитале.

В первую очередь выплаты осуществляются привилегированным акционерам. Вкладывая финансовые ресурсы в долю компании, инвестор получает возможность нарастить первоначальный капитал в несколько раз.

Затем его можно вложить в другие направления. Вкладчик при ликвидации получает право на часть имущества. Конечно это происходит только после выплаты имеющейся задолженности перед кредиторами. Годовая прибыль долевых ценных бумаг иногда превышает 100%, а показатели инфляции не влияют на курс акций. Несмотря на преимущества, держатели могут столкнуться с некоторыми сложностями:

  • Отсутствие гарантированного дохода. К тому же, выплата дивидендов зависит от решения руководства.
  • Невозможность предугадать корреляционную зависимость с экономическими объектами.
  • Высокий риск. Чем выше доходность, тем выше вероятность потерь.

Цена акций не всегда растет вверх. Даже если акционер станет совладельцем фирмы, полученная прибыль вначале направляется на покрытие долгов, выплату сотрудникам заработной платы, производственные расходы.

Покупка долевой ценной бумаги – это взвешенное решение с учетом рисков, положения компании, финансовой выгоды и готовности погрузиться в изучение фондового рынка.

Облигации

Долговая ценная бумага, эмитируемая организацией или государством. К установленному сроку, эмитент обязан выплатить деньги инвесторов с процентом за пользование.

Например, компания нуждается в определенной сумме, а проценты банковского кредита слишком высоки. Тогда, руководство применяет инвестиционные инструменты в виде облигаций. Желающие заработать могут приобрести их на бирже.

Эмитент обязуется:

  1. Вернуть вложенные деньги к указанному сроку.
  2. Выплачивать купонный доход 2-4 раза в год.

Чаще всего эмитент выпускает облигации сроком на 3 года, 5, 10 и более лет. Бессрочные облигации не имеют конкретного срока погашения (эмитент может их выкупить). Номинальная стоимость ценной бумаги возвращается по истечении определенного времени. Эмитент может предложить досрочное погашение облигации – оферту.

При желании инвестор вправе перепродать облигацию, при этом сохранив часть купона. Покупатель возмещает купонный доход с последней выплаты, который учитывается при оценке облигации.

Долговые инструменты подразделяются на:

  • Облигации федерального займа. Наиболее надежные долговые бумаги, выпускаемые Министерством финансов. Гарантом является государство.
  • Муниципальные. В качестве эмитента выступают городские или региональные образования. Высокая степень надежности.
  • Корпоративные бумаги. Выпускаются юридическими лицами, коммерческими организациями для финансирования деятельности. Ставки купона варьируются от 5-18% в год. Высокий риск в отличие от государственных облигаций.
  • Еврооблигации. Долговые обязательства в долларах или иной иностранной валюте.

В отличие от акций, облигации гарантируют фиксированную доходность спустя определенный период времени. Надежность облигаций и вероятность получения прибыли зависят от различных факторов.

Финансовое положение организации, кредитный рейтинг и репутация эмитента гарантируют возврат вложенных средств при непредвиденных обстоятельствах. В других случаях инвестирование сопряжено с определенным риском для инвестора. Цена долговой ценной бумаги меняется в зависимости от экономических реформ, которые влияют на деятельность организации.

Плюсы:

  • Надежный и стабильный доход.
  • Указаны сроки и размер прибыли.
  • Возможность перепродажи до наступления срока погашения.
  • Проценты по федеральным облигациям освобождены от налогообложения.
  • Гарантия сохранения вложений.

Основным недостатком является отсутствие высокой прибыли за короткие сроки. Даже при размещении на длительное время, доходность долговых бумаг намного ниже доходности акций. Система страхования вкладов не предусматривает страховку на брокерских счетах.

Покупка облигаций – способ размещения средств для лиц, предпочитающих стабильность, и не склонных к рискованным операциям на бирже

Валютные инструменты

Валюта снижает риск финансовых потерь и увеличивает доходность портфеля. Операции на валютной бирже выгоднее обмена денег в банках. Инвестор покупает дешевле, чтобы продать дороже. На бирже по купле и продаже котировки устанавливаются брокерами или трейдерами.

Сделка осуществляется между двумя участниками без посредников (банк, обменный пункт). Продажа и покупка происходит без дополнительной комиссии при открытии брокерского счёта. Различают краткосрочные и долгосрочные валютные инвестиции.

  • Трейдинг. Прибыль за счет курсовой разницы. Вкладчик приобретает по низкой цене, чтобы продать дороже. Быстрое получение дохода.
  • Долгосрочные инвестиционные инструменты выгодны при наличии большой суммы денег. Сюда относятся банковские вклады, биржевые инвестиционные фонды в валюте, акции иностранных компаний, еврооблигации.

Прежде чем начать инвестировать, вкладчик открывает брокерский счет для осуществления купли-продажи на платформах брокеров. За национальную денежную единицу приобретаются доллары США, евро, швейцарские франки, китайские юани и другие иностранные валюты. Опытные участники не рекомендуют размещать все деньги в единый портфель.

Диверсификация защищает от финансовых потерь при краткосрочных и долгосрочных вложениях. Разделение портфеля на несколько частей минимизирует риски в случае непредвиденных обстоятельств.

Плюсы:

  • Экономическая ситуация в стране не повлияет на активы. Механизм работает при отсутствии кризисных явлений в стране, в денежную единицу которой были вложены финансовые средства.
  • Сумму можно вывести на валютный счет для покупок за рубежом.
  • Резкое падение национальной валюты не повлияет на ход международных операций.
  • Нет необходимости посещать обменные пункты. Вывод денег на банковский счет в течение суток.

При выборе процентного соотношения иностранных валют учитываются цели накопления. Оптимальным способом (вариантом) вложения для портфеля с длительным сроком является 50/50, где половина денег сохранена в иностранной валюте, а другая в рублях. На динамику влияют торговые отношения между странами, войны, денежно-кредитная политика мировых банков, пандемия и другие факторы.

Инвестировать можно самостоятельно, либо выбрать доверительное управление. В последнем случае операции производятся профессионалом за оговоренный процент от прибыли.

Минусы валютных операций:

  • Экономические и политические события в стране влияют на стабильность валюты.
  • Развитие национальной экономики, рост основных показателей укрепляет положение собственной валюты. Инвестор может потерять часть сбережений при обмене.

Необходимо подбирать правильное время для покупки или продажи валюты. Ведь всегда существует риск купить по более высокой цене, а продавать придется по низкой. Покупка большого объема иностранной валюты сопряжена с высоким риском. Даже самые опытные эксперты не могут предсказать на 100% прибыльность сделки.

Вложение в валюту подразумевает изучение рыночных особенностей, слежение за мировыми событиями и профессиональное участие на бирже. Валютный рынок подходит для тех, кто предпочитает крупную прибыль стабильному доходу.

Банковский депозит

Традиционный вид инвестирования, доступный каждому. Так как проценты прибыли минимальны, данный способ подходит для желающих сохранить деньги, нежели заработать. Финансовые ресурсы размещаются в банк под фиксированную ставку на определенный период. Востребованность объясняется наименьшим риском.

Инвестиционные инструменты в виде депозита имеют плюсы:

  • Доступность и простота. Финансовые инвестиции до определенной суммы страхуются банком. Учитывая инфляцию, прибыль не слишком большая. Однако, это выгоднее, чем хранить деньги под подушкой.
  • Низкая степень риска.

Те, кто хотят зарабатывать на банковских вкладах должны помнить о следующих моментах. Банк предоставляет возможность, пополнять или снимать часть финансов со счёта. Проценты прибавляются к сумме вклада за счет ежемесячной капитализации. Взаимодействие инвестора и банка происходит на основании условий, прописанных в договоре или общих условий. Чаще всего указывается процент за год, а не за срок хранения.

К видам депозита относятся срочные вклады и до востребования. В первом варианте деньги вносятся на определенный срок. Более высокий процент дохода. Вклады до востребования возвращаются при первом же требовании клиента.

Основным недостатком является низкий процент, который зависит от ставки рефинансирования ЦБ. На большие деньги можно рассчитывать лишь при размещении крупной суммы. Досрочный вывод средств также отражается на доходе. В лучшем случае покроется часть суммы с учетом инфляции.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимое имущество

Надежный способ инвестирования – покупка недвижимости. Приобретать можно не только жилые помещения, но и коммерческие объекты, земельные участки, заводы. Франчайзинговые точки, или розничные магазины гарантируют стабильный доход, особенно в случае экономического роста.

Ликвидный вариант имущества обеспечит прибыль в средние сроки. Для того, чтобы начать этим заниматься, необходима крупная сумма.

Недвижимость всегда востребована. При сдаче в аренду инвестор получает пассивный доход. К минусам относится необходимость наличия высоко стартового капитала.

Срочная продажа недвижимости при резком падении рынка невозможна без определенных потерь. Также существует риск возникновения пожара, потопов или природных катаклизм, не предусмотренных страховкой.

Золото и драгметаллы

Под инвестициями в драгоценные металлы подразумевается вложение финансов в обезличенный металлический счет в банке, или покупку коллекционных монет, слитков и прочих драгоценностей. Стабильный вариант сохранения денег от инфляции, девальвационных реформ, утраты покупательской способности. На мировых графиках исторически наблюдается тенденция роста. Это объясняется повышением затрат на оплату труда и добычу золота. К неоспоримым преимуществам относятся:

  • Ликвидность актива.
  • Надежность. Золото не привязано к валюте.
  • Возможность длительного хранения.
  • Низкий порог входа.

Большинство банков предлагает своим клиентам открыть обезличенные металлические счета. По факту это банковский депозит с граммами драгметаллов вместо валюты.

Подобные инвестиционные инструменты не попадают под страхование вкладов. Лучше выбирать надежные банки с достаточным уставным фондом.

Золотые слитки можно приобрести у лиц, имеющих соответствующую лицензию. После оплаты, инвестор получает драгоценный металл и документы на него. В акте приемки указываются название, вес, проба и прочая информация.

Наряду с преимуществами, инвестиции в драгметаллы имеют недостатки:

  • Ограниченность предложения. Продажей занимаются несколько крупных игроков.
  • Резкое падение цен. В такой период сложно продать с наценкой.
  • Вероятность кражи.

Участие небольшого количества продавцов влияет на стоимость. Игроки могут установить ставки выше рыночных, что крайне невыгодно при краткосрочном вкладе.

Инвестиции в золото

Данные инструменты относятся к среднесрочным и долгосрочным. Чем дольше хранится золото, тем прибыльней его реализация в будущем. Однако, вкладчик не застрахован от риска. Никто не гарантирует повышение или снижение рыночной цены.

Предметы искусства

К произведениям искусства относятся картины, скульптуры, и предметы, имеющие художественную ценность. Активы отличаются надежностью, долгосрочностью. Сделка выгодна для инвестораза счет разницы между покупкой и реализацией. Для того, чтобы получить доход, не обязательно иметь сотни миллионов. Главное суметь рассмотреть перспективное творчество.

Скупка известных произведений требует дополнительных затрат. Важно определить подлинность, оформить страховку и обеспечить хранение надлежащим образом. Риски в долгосрочной перспективе минимальны.

Основным плюсом приобретения антиквариата являются гарантированные выплаты. За пару лет стоимость работы может вырасти в несколько раз. При этом капитал защищен от инфляции. Важно разбираться в искусстве, или доверить управление специалисту.

При наступлении финансового кризиса, войны, голода и стихийных бедствий, инструменты утрачивают свою ценность, и оцениваются по минимальной сумме. Однако, при наступлении экономического равновесия, сохраненные предметы резко вырастут в цене. Данный вид инвестиций подходит для тех, кто имеет свободные деньги, и не торопится получить прибыль.

ПИФы

Вид коллективного инвестирования, объединяющий свободные средства множества вкладчиков в единый портфель. Для работы с паевым фондом не обязательно быть экспертом по финансам, обладать внушительным капиталом и регулярно следить за рынком. Все что нужно, это выбрать фонд, и вложить ресурсы в ПИФ. Паевые фонды различаются по типам. Такой способ вложений обладает некоторыми преимуществами:

  • Профессиональное управление капиталом инвестора.
  • Низкий порог входа.
  • Государственный контроль.
  • Возможность выбирать доходность и степень риска.

Пай (доля в портфеле фонда) можно купить, заложить. Финансами ПИФа распоряжается управляющая компания. Первоначальное размещение денег может быть минимальным, а доход намного больше банковского депозита.

Паи легко продать без дополнительных затрат. Рост стоимости пая не обязывает уплачивать налоги. Если только не продавать их ранее трех лет после приобретения. Законодательство защищает интересы пайщиков, ограждая от мошенничества. Регулирование данного вида деятельности происходит на разных уровнях.

Минусы:

  • Отсутствие гарантии дохода, страховки вложений.
  • Комиссия за вход и выход.
  • Ограниченность проведения финансовых операций, не прописанных в уставе.

Не бывает инвестиций без риска. В среднем, владелец пая получает до 20% годовых при вкладе в единый портфель. Успех зависит от вида деятельности, надежности и опыта управляющей компании. В приоритете фонды крупных банков, корпораций. Чем выше комиссия, тем ниже прибыльность пая. Вариант подходит для тех, кто не планирует вникать в инвестиционные инструменты.

ETF

Доступный способ выйти на международную фондовую биржу – приобретение готового портфеля. Покупка одной акции ETF дает возможность владеть долей всех активов. Последние подбираются по определенным признакам. Например, вклады в облигации, сырье или драгметаллы.

Биржевой индекс рассчитывается с учетом рыночной стоимости ценных бумаг компаний, наиболее значимых для биржевого фонда. Приобретая ETF, инвестор вкладывается не в отдельную компанию, а в целую отрасль.

Плюсы:

  • Стоимость ETF ниже ценных бумаг компании.
  • Возможность вложить деньги в иностранные биржи.
  • Диверсификация снижает риск потерь.
  • Прозрачность и простота торговли.

С ETF можно производить те же операции, которые совершаются с обычными акциями. Держатель получает доход не только при повышении цены, но и за счет дивидендов, выплачиваемых фондом. Низкий порог позволяет инвестировать даже при небольшом капитале. Благодаря высокой ликвидности, активы можно срочно продать на рынке.

К минусам относятся отсутствие дивидендов со стороны российских ETF. При падении курса акций определенного сектора, также понижается ценность портфеля. Надежный вид вложения финансов в долгосрочной перспективе.

Различия ПИФа и ETF

В обоих случаях финансами инвесторов распоряжается управляющая компания. Инвестиционная декларация предусматривает вложения в ценные бумаги. Вкладчик получает долю в общей корзине. При размещении свободных средств в ПИФ – пай, в биржевой фонд – портфель ETF. Рост стоимости вкладов ведет к росту дохода, снижение – к падению акций или пая. Объединяет также наличие комиссии УК.

Фонды характеризуются диверсификацией риска за счет вложения в большее количество долевых бумаг. Инвестор поручает управление свободным капиталом профессиональным участникам.

Чем отличаются виды инвестирования в фонды?

Покупка и продажа

– Покупка и продажа пая только ПИФу.

+ Акции биржевого фонда свободно обращаются между их владельцами.

Привязанность к индексам

– Одна из задач управления – обогнать индекс биржевого фонда, что происходит крайне редко.

+ Индекс влияет на ETF.

Контролирующие органы

– ЦБ регулирует деятельность ПИФа.

+ Контроль со стороны ЦБ и иностранных органов власти.

Изменение ценового коэффициента

– Раз в день по итогам прошедших суток.

+ Многократное изменение в течение дня.

Каждый вид инвестиций имеет свои особенности. По приведенным различиям, можно сделать вывод о надежности, точности и высокой ликвидности ETF. Минимальная комиссия является дополнительным бонусом. Размещение в ПИФ не требует открытия брокерского счёта. К тому, же инвестирование доступно для всех граждан.

Инструменты инвестирования

Фьючерсы

Финансовый контракт, обязывающий стороны совершить сделку по определенной цене в будущем. В качестве актива выступают валюта, облигации, драгметаллы. Условия прописаны заранее. Заключается на фьючерсной бирже. Вид краткосрочного вложения для получения быстрой прибыли.

Преимущество фьючерсов заключается в ограниченности риска увеличения наценки. Каждая из сторон обязана выполнить поставленные условия. Однако, фьючерс не подходит для долгосрочного размещения капитала. Начинающий инвестор должен учитывать риск закрытия позиции при недостатке средств на счету.

Инвестиционное страхование

Вид накопительного страхования с инвестициями. Инвестор получает доход в случае окончания действия договора, либо его родственники при наступлении страхового случая. К страховым взносам начисляется процент за пользование ресурсами.

Направление финансов в данную сферу не пользуется популярностью среди населения ввиду некоторых сложностей. Сроки вложения не менее трех лет. В некоторых случаях смерть не признается страховым случаем. Также существует вероятность банкротства страховой фирмы. Учитывая все недостатки, можно заключить, что инвестиционное страхование жизни – худшее капиталовложение.

Криптовалюта

За 5 лет стоимость первоначальной криптовалюты возросла более чем на 1600%. Применение технологии блокчейн набирает обороты благодаря высокой надежности. Для инвестирования не требуется много знаний и финансов. Неоспоримым лидером является биткоин. Однако, не следует скупать лишь один вид цифровых денег. На рынке много других не менее достойных проектов. К плюсам относятся:

  • Абсолютная анонимность.
  • Вероятность многократной прибыли.

За ростом может последовать резкий «обвал» курса цифровой монеты. К тому же, нет 100% гарантии получения прибыли. На курсы основных криптовалют влияют спекулятивные действия профессиональных игроков с большими объемами монет. Действуя сообща, спекулянты намеренно понижают курс. Такое происходит крайне редко. Прежде чем вкладывать в криптовалюту, необходимо изучить все подводные камни данного сегмента.

Венчурные инвестиции

Вложение средств в рискованные проекты увеличивает вероятность получения максимального дохода. Не всегда требуется крупный стартовый капитал. Важно рассмотреть перспективные направления деятельности, и обладать достаточными знаниями. Венчурным инвестированием занимаются как частные инвесторы и фонды, так и государственные.

Суть заключается в размещении свободных денег в развивающиеся проекты. По статистике, лишь один из десяти случаев превышает первоначальные расходы инвестора в несколько раз. Если не диверсифицировать активы, возрастает вероятность финансовых потерь. Даже самые новаторские идеи не гарантируют успешность проекта.

Заключение

Все инвестиционные инструменты связаны с определенным риском. Сложно решить, куда и каким образом инвестировать денежные средства. Многое зависит от возможностей инвестора и личных предпочтений. Грамотное распоряжение капиталом – залог беззаботного будущего.